Termineinlagen stehen Selbstständigen und Unternehmen offen und dienen zur Anlage von Liquiditätsüberschüssen, die nicht sofort verwendet werden. Dieser Überschuss kann stammen aus:

• der Vereinnahmung von hohen Anzahlungen;
• der Begleichung von hohen Rechnungen für geleistete Arbeiten und erbrachte Dienstleistungen;
• aus langen, von den Lieferanten des Unternehmens gewährten Zahlungsfristen;
• einer effizienten Liquiditätsplanung.

Da Unternehmen in aller Regel die einfachsten Produktlösungen suchen, welche die beste Rentabilität ohne Risiko des Kapitalverlusts bieten, entscheiden sie sich überwiegend für Termineinlagen.

Aufgrund dessen, dass eine Termineinlage nur ein Nebenkonto zum Hauptkonto darstellt, ist die einzige Voraussetzung für die Einrichtung einer Termineinlage ein bestehendes Kontokorrentkonto.

Beschreibung der Termineinlagen

Anwendungsbedingungen und -modalitäten

Betrag: Der Mindestbetrag für eine Termineinlage ist von der jeweiligen Bank abhängig.

Dauer

• in der Regel mit kurzer Laufzeit;
• bis zu einem Jahr, obwohl auch Laufzeiten von über einem Jahr mit der Bank ausgehandelt werden können.

Verzinsung:

• Der Zinssatz:
  • richtet sich nach den Marktzinssätzen und erhöht sich in aller Regel mit der Laufzeit und dem angelegten Betrag;
  • ist für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.
• Die Zinsen werden:
  • bei Fälligkeit bzw. bei mehrjährigen Anlagen jährlich gezahlt;
  • taggenau, berechnet nach der Anzahl der Tage vom Anlagedatum bis zum Fälligkeitsdatum.

Einrichtungsfristen

Die Frist für die Einrichtung einer Termineinlage ist von mehreren Faktoren abhängig, wie z. B. der bisherigen Geschäftsbeziehung zwischen dem Unternehmen und der betreffenden Bank, der Rechtsform des Unternehmens oder der Gesellschaft, des für die Gesellschaft maßgeblichen Rechts (luxemburgisches oder ausländisches Recht) usw.

Vorteile, Nachteile und Risiken

Vorteile

• risikolose Anlage und im Voraus bekannter Zinsertrag;
• interessante Verzinsung durch höhere Beträge;
• niedrige Kosten und Gebühren (abhängig von der jeweiligen Bank).

Nachteile

Gebühren für die Auflösung der Termineinlage, falls der Anleger den Vertrag vorzeitig beendet (abhängig von der jeweiligen Bank).

Risiken

Wechselkursrisiko bei Einlagen in Fremdwährung.